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allbetgaming下载(allbet6.com):互联网保险羁系设施出台,自2021年2月1日起施行

admin2020-12-1451

12月14日,据银保监会新闻,为规范互联网保险营业,有用提防风险,珍爱消费者正当权益,提升保险业服务实体经济和社会民生的水平,日前,银保监会宣布执行《互联网保险营业羁系设施》(以下简称《设施》)。

《设施》划定,互联网保险营业应由依法设立的保险机构开展,其他机构和小我私家不得开展互联网保险营业。保险机构开展互联网保险营业,不得超出该机构允许证(立案表)上载明的营业局限。《设施》所称的保险机构,包罗保险公司(含相互保险组织和互联网保险公司)和保险中介机构。保险中介机构包罗保险署理人(不含小我私家保险署理人)、保险经纪人、保险公估人。《设施》所称的保险署理人(不含小我私家保险署理人)包罗保险专业署理机构、银行类保险兼业署理机构和依法获得保险署理营业允许的互联网企业。

中国银行保险监视治理委员会令(2020年第13号)

《互联网保险营业羁系设施》已于2020年9月1日经中国银保监会2020年第11次委务集会通过。现予宣布,自2021年2月1日起施行。

主席 郭树清

2020年12月7日

互联网保险营业羁系设施

第一章 总则

第一条 为规范互联网保险营业,有用提防风险,珍爱消费者正当权益,提升保险业服务实体经济和社会民生的水平,凭据《中华人民共和国保险法》等执法、行政法规,制订本设施。

第二条 本设施所称互联网保险营业,是指保险机构依托互联网订立保险条约、提供保险服务的保险谋划流动。

本设施所称保险机构包罗保险公司(含相互保险组织和互联网保险公司)和保险中介机构;保险中介机构包罗保险署理人(不含小我私家保险署理人)、保险经纪人、保险公估人;保险署理人(不含小我私家保险署理人)包罗保险专业署理机构、银行类保险兼业署理机构和依法获得保险署理营业允许的互联网企业;保险专业中介机构包罗保险专业署理机构、保险经纪人和保险公估人。

本设施所称自营网络平台,是指保险机构为谋划互联网保险营业,依法设立的自力运营、享有完整数据权限的网络平台。保险机构分支机构以及与保险机构具有股权、职员等关联关系的非保险机构设立的网络平台,不属于自营网络平台。

本设施所称互联网保险产物,是指保险机构通过互联网销售的保险产物。

第三条 互联网保险营业应由依法设立的保险机构开展,其他机构和小我私家不得开展互联网保险营业。保险机构开展互联网保险营业,不得超出该机构允许证(立案表)上载明的营业局限。

第四条 保险机构开展互联网保险营业,应相符新生长理念,依法合规,提防风险,以人为本,知足人民群众多层次风险保障需求,不得损害消费者正当权益和社会公共利益。

保险机构开展互联网保险营业,应由总公司集中运营、统一治理,确立统一集中的营业平台、营业流程和治理制度。保险机构应科学评估自身风险管控能力、客户服务能力,合理确定适合互联网谋划的保险产物及其销售局限,不能有用管控风险、保障售后服务质量的,不得开展互联网保险销售或保险经纪流动。

保险机构应连续提高互联网保险营业风险防控水平,健全风险监测预警和早期干预机制,保证自营网络平台运营的自力性,在财政、营业、信息系统、客户信息珍爱等方面与公司股东、现实控制人、公司高级治理职员等关联方实现有用隔离。

第五条 保险机构通过互联网和自助终端设备销售保险产物或提供保险经纪服务,消费者能够通过保险机构自营网络平台的销售页面自力领会产物信息,并能够自主完成投保行为的,适用本设施。

投保人通过保险机构及其从业职员提供的保险产物投保链接自行完成投保的,应同时知足本设施及所属渠道相关羁系划定。涉及线上线下融合开展保险销售或保险经纪营业的,其线上和线下谋划流动划分适用线上和线下羁系规则;无法离开适用羁系规则的,同时适用线上和线下羁系规则,规则不一致的,坚持合规谋划和有利于消费者的原则。

第六条 中国银行保险监视治理委员会(以下简称银保监会)及其派出机构依法对互联网保险营业执行监视治理。

第二章 基本营业规则

第一节 营业条件

第七条 开展互联网保险营业的保险机构及其自营网络平台应具备以下条件:

(一)服务接入地在中华人民共和国境内。自营网络平台是网站或移动应用程序(APP)的,应依法向互联网行业治理部门推行互联网信息服务立案手续、取得立案编号。自营网络平台不是网站或移动应用程序(APP)的,应相符相关执法法规的划定和相关行业主管部门的资质要求。

(二)具有支持互联网保险营业运营的信息治理系统和焦点营业系统,并与保险机构其他无关的信息系统有用隔离。

(三)具有完善的网络平安监测、信息转达、应急处置事情机制,以及完善的界限防护、入侵检测、数据珍爱、灾难恢复等网络平安防护手段。

(四)贯彻落实国家网络平安品级珍爱制度,开展网络平安定级立案,定期开展品级珍爱测评,落实响应品级的平安珍爱措施。对于具有保险销售或投保功效的自营网络平台,以及支持该自营网络平台运营的信息治理系统和焦点营业系统,相关自营网络平台和信息系统的平安珍爱品级应不低于三级;对于不具有保险销售和投保功效的自营网络平台,以及支持该自营网络平台运营的信息治理系统和焦点营业系统,相关自营网络平台和信息系统的平安珍爱品级应不低于二级。

(五)具有正当合规的营销模式,确立知足互联网保险谋划需求、相符互联网保险用户特点、支持营业笼罩区域的运营和服务系统。

(六)确立或明确互联网保险营业治理部门,并配备响应的专业职员,指定一名高级治理职员担任互联网保险营业卖力人,明确各自营网络平台卖力人。

(七)具有健全的互联网保险营业治理制度和操作规程。

(八)保险公司开展互联网保险销售,应相符银保监会关于偿付能力、消费者权益珍爱羁系评价等相关划定。

(九)保险专业中介机构应是天下性机构,谋划区域不限于总公司营业执照挂号注册地所在省(自治区、直辖市、计划单列市),并相符银保监会关于保险专业中介机构分类羁系的相关划定。

(十)银保监会划定的其他条件。

第八条 保险机构不知足本设施第七条划定的,应立刻住手通过互联网销售保险产物或提供保险经纪服务,并在官方网站和自营网络平台宣布通告。保险机构经整改后知足本设施第七条划定的,可恢复开展相关互联网保险营业。保险机构拟自行住手自营网络平台营业谋划的,应至少提前20个事情日在官方网站和自营网络平台宣布通告。涉及债权债务处置的,应一并举行通告。

第九条 保险公司开展互联网保险销售,应在知足本设施划定的前提下,优先选择形态简朴、条款简练、责任清晰、可有用保障售后服务的保险产物,并充实考虑投保的便利性、风控的有用性、理赔的实时性。

保险公司开发互联网保险产物应相符风险保障本质、遵照保险基本原理、相符互联网经济特点,并知足银保监会关于保险产物开发的相关羁系划定,做到产物订价合理、公正和足够。不得违反公序良俗、不得举行噱头炒作、不得损害消费者正当权益和社会公共利益,不得危及公司偿付能力和财政稳健。

第十条 银保监会可凭据互联网保险营业生长阶段、差别保险产物的服务保障需要,划定保险机构通过互联网销售或提供保险经纪服务的险种局限和相关条件。

第二节 销售治理

第十一条 保险机构开展互联网保险营业,应增强销售治理,充实举行信息披露,规范营销宣传行为,优化销售流程,珍爱消费者正当权益。

第十二条 开展互联网保险营业的保险机构应确立官方网站,参照《保险公司信息披露治理设施》相关划定,设置互联网保险栏目举行信息披露,披露内容包罗但不限于:

(一)营业执照、谋划保险营业相关允许证(立案表)。

(二)自营网络平台的名称、网址,以及在中国保险行业协会官方网站上的信息披露接见链接。

(三)一年来综合偿付能力足够率、风险综合评级、消费者权益珍爱羁系评价等相关羁系评价信息,银保监会尚有划定的从其划定。

(四)保险机构之间开展互助的,各保险机构应划分披露互助机构名称、营业互助局限及互助起止时间。

(五)互联网保险产物名称、产物信息(或链接),产物信息包罗条款、审批类产物的批复文号、立案类产物的立案编号或产物注册号、报备文件编号或条款编码。

(六)互联网保险产物及保单的查询和验真途径。

(七)省级分支机构和落地服务机构的名称、办公地址、电话号码等。

(八)理赔、保全等客户服务及投诉渠道,相关联系方式。

(九)本设施第八条划定的谋划转变情形。

(十)银保监会划定的其他内容。

第十三条 保险机构应在开展互联网保险营业的自营网络平台显着位置,列明以下信息:

(一)保险产物承保公司设有省级分支机构和落地服务机构的省(自治区、直辖市、计划单列市)清单。

(二)保险产物承保公司天下统一的客户服务及投诉方式,包罗客服电话、在线服务接见方式、理赔争议处置机制和事情流程等。

(三)投保咨询方式、保单查询方式。

(四)针对消费者小我私家信息、投保买卖信息和买卖平安的保障措施。

(五)自营网络平台在中国保险行业协会官方网站上的信息披露接见链接。

(六)本设施第八条划定的谋划转变情形。

(七)银保监会划定的其他内容。

第十四条 互联网保险产物的销售或详情展示页面上应包罗以下内容:

(一)保险产物名称(条款名称和宣传名称),审批类产物的批复文号,立案类产物的立案编号或产物注册号,以及报备文件编号或条款编码。

(二)保险条款和保费(或链接),应突出提醒和说明免去保险公司责任的条款,并以适当的方式突出提醒理赔条件和流程,以及保险条约中的犹豫期、守候期、用度扣除、退保损失、保单现金价值等重点内容。

(三)保险产物为投连险、万能险等人身保险新型产物的,应根据银保监会关于新型产物信息披露的相关划定,清晰标明相关信息,用不小于产物名称字号的黑体字标注保单利益具有不确定性。

(四)投保人的如实见告义务,以及违反义务的结果。

(五)能否实现全流程线上服务的情形说明,以及因保险机构在消费者或保险标的所在地无分支机构而可能存在的服务不到位等问题的提醒。

(六)保费的支付方式,以及保险单证、保费发票等凭证的送达方式。

(七)其他直接影响消费者权益和购置决议的事项。

第十五条 本设施所称互联网保险营销宣传,是指保险机构通过网站、网页、互联网应用程序等互联网前言,以文字、图片、音频、视频或其他形式,就保险产物或保险服务举行商业宣传推广的流动。保险机构开展互联网保险营销宣传流动应相符《中华人民共和国广告法》、金融营销宣传以及银保监会相关划定。

保险机构应增强互联网保险营销宣传治理:

(一)保险机构应确立从业职员互联网保险营销宣传的资质、培训、内容审核和行为治理制度。

(二)保险机构应从严、精细管控所属从业职员互联网保险营销宣传流动,提高从业职员的诚信和专业水平。保险机构应对从业职员宣布的互联网保险营销宣传内容举行监测检查,发现问题实时处置。

(三)保险机构从业职员应在保险机构授权局限内开展互联网保险营销宣传。从业职员宣布的互联网保险营销宣传内容,应由所属保险机构统一制作,并在显着位置标明所属保险机构全称及小我私家姓名、执业证编号等信息。

(四)开展互联网保险营销宣传流动应遵照清晰准确、通俗易懂、相符社会公序良俗的原则,不得举行不实陈述或误导性形貌,不得片面对照保险产物价格和简朴排名,不得与其他非保险产物和服务混淆,不得片面或强调宣传,不得违规答应收益或答应负担损失。

(五)互联网保险营销宣传内容应与保险条约条款保持一致,不得误导性解读羁系政策,不得使用或变相使用羁系机构及其事情职员的名义或形象举行商业宣传。

(六)互联网保险营销宣传页面应明确标识产物为保险产物,标明保险产物全称、承保保险公司全称以及提供销售或经纪服务的保险中介机构全称;应用准确的语言形貌产物的主要功效和特点,突出说明容易引发歧义或消费者容易忽视的内容。

(七)保险机构及其从业职员应稳重向消费者发送互联网保险产物信息。消费者明确示意拒绝吸收的,不得向其发送互联网保险产物信息。

(八)保险机构应对本机构及所属从业职员互联网保险营销宣传负担合规治理的主体责任。

第十六条 保险机构应通过其自营网络平台或其他保险机构的自营网络平台销售互联网保险产物或提供保险经纪、保险公估服务,投保页面须属于保险机构自营网络平台。政府部门为了公共利益需要,要求投保人在政府划定的网络平台完成投保信息录入的除外。

第十七条 保险机构应提高互联网保险产物销售的针对性,接纳需要手段识别消费者的保险保障需求和消费能力,把合适的保险产物提供给消费者,并通过以下方式保障消费者的知情权和自主选择权:

(一)充实见告消费者售后服务能否全流程线上实现,以及保险机构因在消费者或保险标的所在地无分支机构而可能存在的服务不到位等问题。

(二)通过互联网销售投连险、万能险等人身保险新型产物或提供相关保险经纪服务的,应确立健全投保人风险承受能力评估及营业治理制度,向消费者做好风险提醒。

(三)提供有用的售前在线咨询服务,辅助消费者客观、实时领会保险产物和服务信息。

(四)通过问卷、问询等方式有用提醒消费者推行如实见告义务,提醒消费者见告不准确可能带来的执法责任,不得诱导消费者遮盖真实康健状态等现实情形。

(五)在销售流程的各个环节以清晰、简练的方式保障消费者实现真实的购置意愿,不得接纳默认勾选、限制作废自动扣费功效等方式剥夺消费者自主选择的权力。

第十八条 保险机构核保使用的数据信息应做到泉源及使用方式正当。保险机构应厚实数据信息泉源,深化手艺应用,增强保险细分领域风险因素剖析,不停完善核保模子,提高识别筛查能力,增强承保风险控制。

第十九条 保险公司通过自营网络平台开展互联网保险营业的,应通过自有保费收入专用账户直吸收取投保人交付的保费;与保险中介机构互助开展互联网保险营业的,可通过该保险中介机构的保费收入专用账户代收保费。保费收入专用账户包罗保险机构依法在商业银行及第三方支付平台开设的专用账户。

第二十条 保险机构开展互联网保险营业,可通过互联网、电话等多种方式开展回访事情,回访时应验证客户身份,保障客户投保后实时完整知悉条约主要内容。保险机构开展电子化回访应遵照银保监会相关划定。

第二十一条 保险机构通过互联网销售可以续保的保险产物或提供相关保险经纪服务的,应保障客户的续保权益,为其提供线上的续保或终止续保的途径,未经客户赞成不得自动续保。

第二十二条 保险机构开展互联网保险营业,应向客户提供保单和发票,可优先提供电子保单和电子发票。接纳纸质保单的,保险公司或互助的保险中介机构应以适当方式将保单送达客户。接纳电子保单的,保险公司或互助的保险中介机构应向客户说明,并向客户提供可查询、下载电子保单的自营网络平台或行业统一检验平台的接见方式。

第二十三条 非保险机构不得开展互联网保险营业,包罗但不限于以下商业行为:

(一)提供保险产物咨询服务。

(二)对照保险产物、保费试算、报价比价。

(三)为投保人设计投保方案。

(四)代庖投保手续。

(五)代收保费。

第三节 服务治理

第二十四条 保险公司应确立健全在线核保、修正、保全、退保、理赔和投诉处置等全流程服务系统,增强互联网保险营业的服务历程治理和服务质量治理,并凭据客户评价、投诉等情形,审阅谋划中存在的问题,实时改善产物治理,优化服务流程。服务水平无法到达本设施要求的,保险公司应自动限制互联网保险营业的险种和区域。

保险中介机构与保险公司互助,或接受保险公司委托,开展互联网保险相关营业流动的,应参照本设施关于保险公司的营业规则执行。

第二十五条 保险公司应在自营网络平台设立统一集中的客户服务营业解决入口,提升线上服务能力,与线下服务有机融合,并提供需要的人工辅助,保障客户获得实时有用的服务。

第二十六条 对于部门无法在线完成核保、保全、理赔等保险营业流动的,保险公司应通过本公司分支机构或线下互助机构做好落地服务,销售时应明确见告投保人相关情形。线下互助机构应是其他保险机构及其分支机构,包罗区域性保险专业中介机构。对于完全无法在线完成修正、保全、退保、理赔等保险营业流动的,保险公司不得谋划相关互联网保险产物。

保险公司委托其他互助机构提供手艺支持和客户服务的,应确立委托互助全流程治理制度,审慎选择互助机构,举行有用的监测监视。

第二十七条 保险公司应不停增强互联网保险售后服务的尺度化、规范化、透明化建设:

(一)在自营网络平台昭示营业解决流程和客户权力义务,一次性见告营业解决所需质料清单,明确答应服务时限。

(二)提供包罗电话服务、在线服务在内的两种及以上服务方式。

(三)提供客户自助查询服务,实时向客户展示见告处置历程、处置依据、预估希望、处置结果。涉及保费、保险金、退保金等资金收付的,应说明资金的支付方式,以及资金额度基于保费、保险金额或现金价值的计算方式。

(四)提升销售和服务的透明化水平,可在自营网络平台提供消费者在线评价功效,为消费者提供消费参考信息。

第二十八条 保险公司为互联网保险客户提供保单修正和保全服务的,应识别、确认客户身份的真实性和正当性。对于线上调换受益人的请求,保险公司应确认该项营业已取得被保险人的赞成。

第二十九条 保险公司应保障客户退保权益,不得隐藏相关营业的解决入口,不得阻碍或限制客户退保。

第三十条 保险公司为互联网保险客户提供查勘理赔服务的,应确立包罗客户报案、查勘理赔、争议处置等环节在内的系统化事情流程,实现查勘理赔服务闭环完整。介入查勘理赔的各种机构和职员应做好事情衔接,做到响应实时准确、流程简捷流通。

第三十一条 保险公司应确立健全理赔争议处置机制和事情流程,实时向客户说明理赔决议、缘故原由依据和争议处置设施,探索多元纠纷解决机制,跟踪做好争议处置事情。

第三十二条 保险公司应确立完整的客户投诉处置流程,建设自力于销售、理赔等营业的专职处置互联网保险客户投诉的职员队伍。对于银保监会及其派出机构、相关行业组织、消费者权益珍爱组织、新闻媒体等转送的互联网保险营业投诉,保险公司应确立有用的转接治理制度,纳入互联网保险客户投诉处置流程。

第四节 运营治理

第三十三条 保险机构应接纳有用手艺手段对投保人身份信息的真实性举行验证,应完整纪录和保留互联网保险主要营业历程,包罗:产物销售页面的内容信息、投保人操作轨迹、保全理赔及投诉服务纪录等,做到销售和服务等主要行为信息不能窜改并全流程可回溯。互联网保险营业可回溯治理的详细规则,由银保监会另行制订。

第三十四条 保险公司与保险中介机构互助开展互联网保险营业的,应审慎选择相符本设施划定、具有响应谋划能力的保险中介机构,做好服务衔接、数据同步和信息共享。保险公司应与保险中介机构签署互助或委托协议,确定互助和委托局限,明确双方权力义务,约定不得限制对方获取客户信息等保险条约订立的需要信息。

第三十五条 保险机构授权在本机构执业的保险销售、保险经纪从业职员为互联网保险营业开展营销宣传、产物咨询的,应在其劳动条约或委托协议中约定双方的权力义务,并根据相关羁系划定对其举行执业挂号和治理,标识其从事互联网保险营业的资质以供民众查询。保险机构对所属从业职员的互联网保险营业行为依法负担责任。保险机构在互联网保险销售或经纪流动中,不得向未在本机构举行执业挂号的职员支付或变相支付佣金及劳动报酬。

第三十六条 保险公司向保险中介机构支付相关用度,或保险机构向提供手艺支持、客户服务等服务的互助机构支付相关用度,应根据互助协议约定的用度种类和尺度,由总公司或其授权的省级分支机构通过银行或正当第三方支付平台转账支付,不得以现金形式举行结算。保险机构不得直接或间接给予互助协议约定以外的其他利益。

第三十七条 保险机构应严酷根据网络平安相关执法法规,确立完善与互联网保险营业生长相顺应的信息手艺基础设施和平安保障系统,提升信息化和网络平安保障能力:

(一)根据国家相关尺度要求,接纳界限防护、入侵检测、数据珍爱以及灾难恢复等手艺手段,增强信息系统和营业数据的平安治理。

(二)制订网络平安应急预案,定期开展应急演练,确立快速应急响应机制,开展网络平安实时监测,发现问题后立刻接纳提防和处置措施,并根据银行业保险业突发事件讲述、应对相关划定实时向卖力一样平常羁系的银保监会或其派出机构、当地公安网安部门讲述。

(三)对提供手艺支持和客户服务的互助机构增强合规治理,督促其保障服务质量和网络平安,其相关信息系统至少应获得网络平安品级珍爱二级认证。

(四)提防冒充网站、冒充互联网应用程序等与互联网保险营业相关的违法犯罪流动,开拓专门渠道接受民众举报。

第三十八条 保险机构应负担客户信息珍爱的主体责任,网络、处置及使用小我私家信息应遵照正当、正当、需要的原则,保证信息网络、处置及使用的平安性和正当性:

(一)确立客户信息珍爱制度,明确数据平安责任人,构建笼罩全生命周期的客户信息珍爱系统,提防信息泄露。

(二)督促提供手艺支持、客户服务等服务的互助机构确立有用的客户信息珍爱制度,在互助协议中明确约定客户信息珍爱责任,保障客户信息平安,明确约定互助机构不得限制保险机构获取客户投保信息,不得限制保险机构获取能够验证客户真实身份的相关信息。

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(三)保险机构网络、处置及使用小我私家信息,应征得客户赞成,获得客户授权。未经客户赞成或授权,保险机构不得将客户信息用于所提供保险服务之外的用途,执法法规尚有划定的除外。

第三十九条 保险机构应制订互联网保险营业谋划中止应急处置预案。因突发事件、政策转变等缘故原由导致互联网保险营业谋划中止的,保险机构应在官方网站和自营网络平台实时宣布通告,说明缘故原由及后续处置方式,并根据银行业保险业突发事件讲述、应对相关划定实时向卖力一样平常羁系的银保监会或其派出机构讲述。

第四十条 保险机构应确立健全反洗钱内部控制制度、客户尽职观察制度、客户身份资料和买卖纪录保留制度、大额买卖和可疑买卖讲述制度,推行《中华人民共和国反洗钱法》划定的反洗钱义务。

保险机构原则上应要求投保人使用本人账户支付保费。退保时保费应退还至原交费账户或投保人本人其他账户。保险金应支付到被保险人账户、受益人账户或保险条约约定的其他账户。保险机构应核对投保人账户信息的真实性。

第四十一条 保险机构应确立健全互联网保险营业反敲诈制度,增强对互联网保险敲诈的监控和讲述,实时有用处置敲诈案件。保险机构应努力介入风险信息共享的行业协同机制,提高风险识别和反敲诈能力。

第四十二条 保险机构住手谋划互联网保险相关营业的,应接纳妥善措施做好存续营业的售后服务,有用珍爱客户正当权益。

第四十三条 保险机构应开展互联网保险营业舆情监测,努力做好舆情相同,回应消费者和民众关切,实时有用处置因消费争媾和纠纷发生的网络舆情。

第三章 稀奇营业规则

第一节 互联网保险公司

第四十四条 本设施所称互联网保险公司是指银保监会为促进保险营业与互联网、大数据等新手艺融合创新,专门批准设立并依法挂号注册,不设分支机构,在天下局限内专门开展互联网保险营业的保险公司。

第四十五条 互联网保险公司应提高线上全流程服务能力,提升线上服务体验和效率;应在自营网络平台设立统一集中的互联网保险销售和客户服务营业解决入口,提供销售、修正、保全、退保、报案、理赔和投诉等线上服务,与线下服务有机融合,向消费者提供实时有用的服务。

第四十六条 互联网保险公司应努力开发相符互联网经济特点、服务多元化保障需求的保险产物。产物开发应具备订价基础,相符精算原理,知足场景所需,让保险与场景、手艺合理融合,充实考虑投保的便利性、风控的有用性、理赔的实时性。互联网保险公司应增强对产物开发、销售渠道和运营成本的管控,做到产物订价合理、公正和足够,保障稳健可连续谋划。

第四十七条 互联网保险公司不得线下销售保险产物,不得通过其他保险机构线下销售保险产物。

第四十八条 互联网保险公司应不停提高互联网保险营业风险防控水平,健全风险监测预警和早期干预机制,运用数据挖掘、机械学习等手艺提高风险识别和处置能力。

互联网保险公司应确立完善与互联网保险营业生长相顺应的信息手艺基础设施和平安保障系统,提升信息化能力,保障信息系统和相关基础设施平安稳固运行,有用提防、控制和化解信息手艺风险。

第四十九条 互联网保险公司应指定高级治理职员分管投诉处置事情,设立专门的投诉治理部门和岗位,对投诉情形举行剖析研究,协同公司产物开发、营业治理、运营治理等部门举行改善,完善消费者权益珍爱事情。

互联网保险公司应凭据营业特点确立售后服务快速反应事情机制,对于投诉率异常增进的营业,应集中气力应对,实时妥善处置。

第二节 保险公司

第五十条 本节所称保险公司,是指互联网保险公司之外的保险公司。

保险公司应优化营业模式和服务系统,推动互联网、大数据等新手艺向保险营业领域渗透,提升运营效率,改善消费体验;应为互联网保险营业设置足够的服务资源,保障与产物特点、营业规模相顺应的后续服务能力。

第五十一条 保险公司总公司应对互联网保险营业执行统一、垂直治理。

保险公司总公司可将互助机构拓展、营销宣传、客户服务、投诉处置等相关营业授权省级分支机构开展。经总公司赞成,省级分支机构可将营销宣传、客户服务和投诉处置相关事情授权下级分支机构开展。总公司、分支机构依法负担响应的执法责任。

第五十二条 谋划财富保险营业的保险公司在具有响应内控治理能力且能知足客户落地服务需求的情形下,可将相关财富保险产物的谋划区域拓展至未设立分公司的省(自治区、直辖市、计划单列市),详细由银保监会另行划定。

谋划人身保险营业的保险公司在知足相关条件的基础上,可在天下局限内通过互联网谋划相关人身保险产物,详细由银保监会另行划定。不知足相关条件的,不得通过互联网谋划相关人身保险产物。

第五十三条 保险公司分支机构可在上级机构授权局限内为互联网保险营业提供查勘理赔、修正保全、医疗协助、退保及投诉处置等属地化服务。保险公司应为分支机构开展属地化服务确立明确的事情流程和制度,在保证服务时效和服务质量的前提下,提供该类服务可不受谋划区域的限制。

第五十四条 保险公司开展互联网保险营业,应连系公司生长战略,做好互联网与其他渠道融合和联动,充实施展差别销售渠道优势,提升营业可获得性和服务便利性,做好谋划环节、职员职责和营业数据等方面的有用衔接,提高消费者享有的服务水平。

第五十五条 保险公司开展互联网保险营业核算统计,应将通过直销、专业署理、经纪、兼业署理等销售渠道开展的互联网保险营业,计入该销售渠道的线上营业部门,并将各销售渠道线上营业部门举行汇总,反映本公司的互联网保险营业谋划功效。

第三节 保险中介机构

第五十六条 保险中介机构应从消费者现实保险需求出发,驻足角色自力、贴近市场的优势,努力运用新手艺,提升保险销售和服务能力,辅助消费者选择合适的保险产物和保险服务。保险中介机构应配合保险公司开展互联网保险营业合规治理事情。

保险中介机构应对互联网保险营业执行统一、垂直治理,详细要求参照本设施第五十一条、第五十三条划定。

第五十七条 保险中介机构应驻足经济社会生长和民生需要,选择谋划稳健、能保障服务质量的保险公司举行互助,并确立互联网保险产物筛选机制,选择相符消费者需求和互联网特点的保险产物举行销售或提供保险经纪服务。

第五十八条 保险中介机构开展互联网保险营业,谋划险种不得突破承保公司的险种局限和谋划区域,营业局限不得超出互助或委托协议约定的局限。

第五十九条 保险中介机构及其自营网络平台在使用简称时应清晰标识所属行业细分种别,不得使用“XX保险”或“XX保险平台”等容易混淆行业种别的字样或宣传用语。为保险机构提供手艺支持、客户服务的互助机构参照执行。

第六十条 保险中介机构应在自营网络平台设立统一集中的客户服务专栏,提供服务入口或披露承保公司服务渠道,保障客户获得实时有用的服务。保险中介机构销售互联网保险产物、提供保险经纪服务和保险公估服务的,应在自营网络平台展示客户见告书。

第六十一条 保险专业中介机构将互联网保险营业转委托给其他保险中介机构开展的,应征得委托人赞成,并充实向消费者举行披露。受托保险中介机构应相符本设施划定的条件。

保险经纪人、保险公估人接受消费者委托,为消费者提供互联网保险相关服务的,应签署委托条约,明确约定权力义务和服务项目,推行受托职责,提升受托服务意识和专业服务能力。

第六十二条 保险中介机构可努力运用互联网、大数据等手艺手段,提高风险识别和营业运营能力,完善治理制度,与保险公司的运营服务相互弥补,配合服务消费者。保险中介机构可施展自身优势,确立完善相关保险领域数据库,创新数据应用,努力开展风险治理、康健治理、案件观察、防灾减损等服务。

第六十三条 保险中介机构开展互联网保险营业,应在有用隔离、风险可控的前提下,与保险公司系统互通、营业互联、数据对接。保险中介机构之间可依托互联网等手艺手段增强协同互助,促进资源共享和优势互补,降低运营成本,提高服务效率和服务质量。

第六十四条 银行类保险兼业署理机构销售互联网保险产物应知足以下要求:

(一)通过电子银行营业平台销售。

(二)相符银保监会关于电子银行营业谋划区域的羁系划定。地方式人银行开展互联网保险营业,应主要服务于在实体谋划网点开户的客户,原则上不得在未开设分支机构的省(自治区、直辖市、计划单列市)开展营业。无实体谋划网点、营业主要在线上开展,且相符银保监会划定的其他条件的银行除外。

(三)银行类保险兼业署理机构及其销售从业职员不得将互联网保险营业转委托给其他机构或小我私家。

第四节 互联网企业署理保险营业

第六十五条 互联网企业署理保险营业是指互联网企业行使相符本设施划定的自营网络平台署理销售互联网保险产物、提供保险服务的谋划流动。

互联网企业署理保险营业应获得谋划保险署理营业允许。

第六十六条 互联网企业署理保险营业应知足以下要求:

(一)具有较强的合规治理能力,能够有用提防化解风险,保障互联网保险营业连续稳健运营。

(二)具有突出的场景、流量和普遍触达消费者的优势,能够将场景流量与保险需求有机连系,有用知足消费者风险保障需求。

(三)具有系统的消费者权益珍爱制度和事情机制,能够不停改善消费体验,提高服务质量。

(四)具有迅速完善的应急响应制度和事情机制,能够快速应对各种突发事件。

(五)具有熟悉保险营业的专业职员队伍。

(六)具有较强的信息手艺实力,能够有用珍爱数据信息平安,保障信息系统高效、连续、稳固运行。

(七)银保监会划定的其他要求。

第六十七条 互联网企业署理保险营业,应明确高级治理职员卖力治理,确立科学有用的治理制度和事情流程,实现互联网保险营业自力运营。

第六十八条 互联网企业可凭据保险公司或保险专业中介机构委托署理保险营业,不得将互联网保险营业转委托给其他机构或小我私家。

互联网企业凭据保险公司和保险专业中介机构委托署理保险营业的,应审慎选择相符本设施划定、具有响应谋划能力的保险机构,签署委托协议,确定委托局限,明确双方权力义务。

第六十九条 互联网企业署理保险营业,应参照本设施第四十九条,确立互联网保险售后服务快速反应事情机制,增强服务能力。

第七十条 互联网企业署理保险营业,应举行有用的营业隔离:

(一)规范开展营销宣传,清晰提醒保险产物与其他产物和服务的区别。

(二)确立支持互联网保险营业运营的信息治理系统和焦点营业系统,并与其他无关的信息系统有用隔离。

(三)具有完善的界限防护、入侵检测、数据珍爱以及灾难恢复等网络平安防护手段和治理系统。

(四)相符银保监会划定的其他要求。

第四章 监视治理

第七十一条 银保监会在有用提防市场风险的基础上,创新羁系理念和方式,落实审慎羁系要求,推动确立健全顺应互联网保险营业生长特点的新型羁系机制,对同类营业、同类主体一视同仁,严厉打击非法谋划流动,着力营造公正有序的市场环境,促进互联网保险营业规范康健生长。

第七十二条 银保监会统筹卖力互联网保险营业羁系制度制订,银保监会及其派出机构根据关于保险机构的羁系分工执行互联网保险营业一样平常监测与羁系。

对互联网保险营业的投诉或举报,由投诉人或举报人经常居住地的银保监局依据相关划定举行处置。投诉举报事项涉及多地的,其他相关银保监局配合,有争议的由银保监会指定银保监局承办。

银保监局可授权下级派出机构开展互联网保险营业相关羁系事情。

第七十三条 银保监会建设互联网保险羁系相关信息系统,开展平台治理、数据信息报送、营业统计、监测剖析、羁系信息共享等事情,提高羁系的实时性、有用性和针对性。

第七十四条 保险机构开展互联网保险营业,应将自营网络平台、互联网保险产物、互助销售渠道等信息以及相关调换情形报送至互联网保险羁系相关信息系统。

保险机构应于每年4月30日前向互联网保险羁系相关信息系统报送上一年度互联网保险营业谋划情形讲述。讲述内容包罗但不限于:营业基本情形、营销模式、相关机构(含手艺支持、客户服务机构)互助情形、网络平安建设、消费者权益珍爱和投诉处置、信息系统运行和故障情形、合规谋划和外部合规审计情形等。保险机构总经理和互联网保险营业卖力人应在讲述上签字,并对讲述内容的真实性和完整性卖力。

保险机构应根据银保监会相关划定定期报送互联网保险营业羁系数据和羁系报表。

第七十五条 中国保险行业协会对互联网保险营业举行自律治理,开展保险机构互联网保险营业信息披露相关治理事情。

保险机构应通过中国保险行业协会官方网站的互联网保险信息披露专栏,对自营网络平台、互联网保险产物、互助销售渠道等信息实时举行披露,便于社会民众查询和监视。

第七十六条 银保监会及其派出机构发现保险机构不知足本设施第七条划定的谋划条件的,或存在谋划异常、谋划风险的,或因售后服务保障不到位等问题而引发投诉率较高的,可责令保险机构限期矫正;逾期未矫正,或谋划严重危害保险机构稳健运行,损害投保人、被保险人或受益人正当权益的,可依法接纳响应羁系措施。保险机构整改后,应向银保监会或其派出机构提交整改讲述。

第七十七条 保险机构及其从业职员违反本设施相关划定,银保监会及其派出机构应依法接纳羁系措施或执行行政处罚。

第五章 附则

第七十八条 保险机构对于通过非互联网渠道订立的保险条约开展线上营销宣传和线上售后服务的,以及通过互联网优化营业模式和营业形态的,参照本设施执行。

再保险营业及再保险经纪营业不适用本设施。

第七十九条 保险机构通过自营网络平台销售其他非保险产物或提供相关服务的,应相符银保监会相关划定,并与互联网保险营业有用隔离。保险机构不得在自营网络平台销售未经金融羁系部门批准的非保险金融产物。

第八十条 银保监会凭据互联网保险营业生长情形和风险状态,适时出台配套文件,细化、调整羁系划定,推进互联网保险羁系长效化、系统化、制度化。

第八十一条 保险机构应依据本设施划定对照整改,在本设施施行之日起3个月内完成制度建设、营销宣传、销售治理、信息披露等问题整改,6个月内完成营业和谋划等其他问题整改,12个月内完成自营网络平台网络平安品级珍爱认证。

第八十二条 本设施自2021年2月1日起施行,《互联网保险营业羁系暂行设施》(保监发〔2015〕69号)同时废止。

第八十三条 本设施由银保监会卖力注释和修订。

中国银保监会有关部门卖力人就《互联网保险营业羁系设施》答记者问

为规范互联网保险营业,有用提防风险,珍爱消费者正当权益,提升保险业服务实体经济和社会民生的水平,日前,银保监会宣布执行《互联网保险营业羁系设施》(以下简称《设施》)。银保监会有关部门卖力人回覆了记者提问。

一、《设施》修订的靠山是什么,修订所遵照的原则是什么,主要包罗哪些内容?

随着互联网等手艺在保险行业的不停深入运用,互联网保险营业作为保险销售与服务的一种新形态,深刻影响了保险业态和保险羁系。互联网保险营业在快速生长的同时也露出出了一些问题和风险隐患,给行业和羁系带来了挑战。为规范互联网保险营业,有用提防风险,珍爱消费者正当权益,提升保险业服务实体经济和社会民生的水平,银保监会修订颁布《设施》。

《设施》修订事情坚决贯彻落实中央精神和决议部署,注重掌握以下事情原则:一是问题导向,坚决贯彻落实各项防风险措施;二是统筹推进,做到互联网保险制度协调统一;三是服务实践,做到羁系制度务实管用,提高可操作性;四是审慎包容,指导新型业态康健合规发展。

《设施》共5章83条,详细包罗总则、基本营业规则、稀奇营业规则、监视治理和附则。重点规范内容包罗:一是厘清互联网保险营业本质,明确制度适用和衔接政策;二是划定互联网保险营业谋划要求,强化持牌谋划原则,界说持牌机构自营网络平台,划定持牌机构谋划条件,明确非持牌机构克制行为;三是规范互联网保险营销宣传,划定治理要求和营业行为尺度;四是全流程规范互联网保险售后服务,改善消费体验;五是按谋划主体分类羁系,在划定“基本营业规则”的基础上,针对互联网保险公司、保险公司、保险中介机构、互联网企业署理保险营业,划分划定了“稀奇营业规则”;六是创新完善羁系政策和制度措施,做好政策执行过渡放置。

二、互联网保险营业的界说是什么,《设施》的适用局限包罗哪些情形?针对线上线下营业融合,若何衔接适用羁系规则?

《设施》凭据互联网保险营业本质和生长规律,明确了“互联网保险营业”的界说,即“保险机构依托互联网订立保险条约、提供保险服务的保险谋划流动。”

《设施》划定,同时知足以下三个条件的保险营业,即为互联网保险营业:一是保险机构通过互联网和自助终端设备销售保险产物或提供保险经纪服务;二是消费者能够通过保险机构自营网络平台的销售页面自力领会产物信息;三是消费者能够自主完成投保行为。

《设施》针对渠道融合情形划定了政策衔接适用方式:投保人通过保险机构及其从业职员提供的保险产物投保链接自行完成投保的,应同时知足本《设施》及所属渠道相关羁系划定。涉及线上线下融合开展保险销售或保险经纪营业的,其线上和线下谋划流动划分适用线上和线下羁系规则;无法离开适用羁系规则的,同时适用线上和线下羁系规则,规则不一致的,应坚持合规谋划和有利于消费者的原则。

另外,保险机构及其从业职员借助互联网保险营业名义举行线下销售的,包罗从业职员借助移动展业工具举行面对面销售、从业职员网络投保信息后举行线上录入等情形,应知足其所属渠道相关羁系划定,不适用本《设施》。

三、哪些机构可以开展互联网保险营业?保险机构开展互联网保险营业应当知足哪些条件?是否需要申请营业允许或举行营业立案?

《设施》划定,互联网保险营业应由依法设立的保险机构开展,其他机构和小我私家不得开展互联网保险营业。保险机构开展互联网保险营业,不得超出该机构允许证(立案表)上载明的营业局限。《设施》所称的保险机构,包罗保险公司(含相互保险组织和互联网保险公司)和保险中介机构。保险中介机构包罗保险署理人(不含小我私家保险署理人)、保险经纪人、保险公估人。《设施》所称的保险署理人(不含小我私家保险署理人)包罗保险专业署理机构、银行类保险兼业署理机构和依法获得保险署理营业允许的互联网企业。

《设施》划定了保险机构及其自营网络平台应具备的条件,包罗网站立案、信息系统、平安防护、品级珍爱、营销模式、治理系统、制度建设、羁系评价等。

保险机构只要知足《设施》划定的条件,即可开展互联网保险营业,不需要申请营业允许或举行营业立案。不知足划定条件的不得开展互联网保险营业,已经开展的应立刻住手通过互联网销售保险产物或提供保险经纪服务,整改后知足划定条件的可以恢复开展相关互联网保险营业。另外《设施》强化事中事后羁系,从谋划局限、险种限制、羁系措施、执法责任等几方面做了划定。

四、银行能否谋划互联网保险营业,有哪些要求?

凭据《设施》,银行类保险兼业署理机构可以谋划互联网保险营业。银行类保险兼业署理机构谋划互联网保险营业,除了要知足《设施》对保险机构的一样平常要求外,还要知足针对银行的专门要求:一是应通过电子银行营业平台销售;二是应相符银保监会关于电子银行营业谋划区域的羁系划定;三是不得将互联网保险营业转委托给其他机构或小我私家。

五、对于互联网企业署理保险营业有哪些要求?

互联网企业署理保险营业,要知足《设施》对保险机构的一样平常要求。此外,《设施》还针对互联网企业署理保险营业强化了以下要求:一是要求持牌谋划,互联网企业署理保险营业应获得谋划保险署理营业允许;二是应有较强的合规治理能力、场景和流量优势、信息手艺实力等;三是应实现营业自力运营,与主营营业实现营业隔离和风险隔离;四是不得将互联网保险营业转委托给其他机构或小我私家;五是增强消费者权益珍爱,确立售后服务快速反应机制。

六、实践中存在非保险机构打擦边球、涉嫌非法谋划互联网保险营业的情形,《设施》对此有哪些划定?

《设施》划定,互联网保险营业应由依法设立的保险机构开展,其他机构和小我私家不得开展互联网保险营业。《设施》对非保险机构的行为界限作了明确划定,划定非保险机构不得开展互联网保险营业,包罗但不限于以下商业行为:一是提供保险产物咨询服务;二是对照保险产物、保费试算、报价比价;三是为投保人设计投保方案;四是代庖投保手续;五是代收保费。

七、《设施》对自营网络平台是若何划定的,严酷界说自营网络平台的意义是什么?

为有用贯彻持牌谋划原则,《设施》对自营网络平台做了严酷、明确的界说:自营网络平台是指保险机构为谋划互联网保险营业,依法设立的自力运营、享有完整数据权限的网络平台。只有保险机构总公司设立的网络平台才是自营网络平台,保险机构分支机构以及与保险机构具有股权、职员等关联关系的非保险机构设立的网络平台,不属于自营网络平台,不得谋划互联网保险营业。

自营网络平台是保险机构谋划互联网保险营业的唯一载体,更是增强羁系的主要抓手。《设施》严酷界说自营网络平台,并要求客户投保页面必须属于持牌机构自营网络平台,主要是为了周全强化持牌谋划理念,压实保险机构主体责任。另外,也有助于解决保险机构获取客户信息的难题,有助于杜绝截留保费、平衡市场气力、控制渠道用度,有助于削减销售误导、促进消费者教育、保障行业历久稳健生长。

八、保险机构从业职员能否从事互联网保险营业?关于互联网保险营销宣传,《设施》对保险机构及其从业职员划分是若何划定的?

当前保险机构从业职员普遍通过微信朋友圈、民众号、微信群、微博、短视频、直播等方式介入互联网保险营销宣传,为规范营销宣传行为、保障市场稳固、促进就业和复工复产,《设施》划定保险机构从业职员经所属机构授权后,可以开展互联网保险营销宣传。《设施》强化了保险机构的主体责任,对从业职员开展互联网保险营销宣传举行了针对性的严酷划定。

《设施》强化了持牌机构治理责任,提出了有关要求:一是保险机构应为互联网保险营销宣传确立一系列治理制度;二是保险机构应开展营销宣传信息审核、监测、检查,并负担合规主体责任;三是保险机构应根据相关羁系划定对从业职员举行执业挂号和治理,标识其从事互联网保险营业的资质;四是保险机构及其从业职员应稳重向消费者发送互联网保险产物信息。另外,《设施》要求互联网保险营销宣传流动应相符《广告法》、金融营销宣传以及银保监会相关划定。

关于从业职员营销宣传,《设施》明确了详细要求:一是从业职员应在保险机构授权局限内开展互联网保险营销宣传;二是从业职员宣布的营销宣传内容应由所属保险机构统一制作;三是从业职员应在营销宣传页面显着位置标明所属保险机构全称及小我私家姓名、执业证编号等信息。

关于营销宣传内容,《设施》也做了针对性划定:一是开展营销宣传流动应遵照清晰准确、通俗易懂、相符社会公序良俗的原则;二是营销宣传内容应与保险条约条款保持一致;三是营销宣传页面应准确形貌保险产物的主要功效和特点。

九、保险机构可以通过互联网销售哪些保险产物?谋划区域是否有限制?

互联网保险生长迅速,羁系制度需要为未来的生长预留政策空间,《设施》第五十二条、第五十八条对通过互联网销售的保险产物和谋划区域做了原则性划定,银保监会将凭据互联网保险营业生长阶段、差别保险产物的服务保障需要,另行划定保险机构通过互联网销售保险产物的险种局限和相关条件。银保监会将实时颁布相关政策,保障政策有用衔接。

十、《设施》对互联网保险营业售后服务有哪些要求?

《设施》对互联网保险营业售后服务的全流程提出谋划要求和服务尺度:一是要求保险机构设置足够的服务资源,保障与产物特点、营业规模相顺应的后续服务能力;二是要求保险机构充实披露信息,保障消费者的知情权,见告消费者售后服务能否全流程线上实现;三是对售后服务举行周全规范,提出修正、保全、退保、理赔和投诉处置等全流程服务尺度,改善消费体验。

十一、银保监会及其派出机构对互联网保险营业羁系是若何分工的?

《设施》划定,银保监会统筹卖力互联网保险营业羁系制度制订,银保监会及其派出机构根据关于保险机构的羁系分工执行互联网保险营业一样平常监测与羁系。对互联网保险营业的投诉或举报,由投诉人或举报人经常居住地的银保监局依据相关划定举行处置。银保监局可授权下级派出机构开展互联网保险营业相关羁系事情。

互联网保险营业的特点之一是谋划突破了地域限制,消费者经常居住地和保险机构所在地不一致是异常普遍的征象。对于互联网保险营业的投诉或举报,《设施》明确由投诉人或举报人经常居住地的银保监局卖力,便于投诉举报第一时间获得处置,便于消费者与羁系机构的相同联系,有利于珍爱消费者权益,同时通过增添违法违规成本倒逼保险机构改善产物和服务。另外,相对于传统保险营业,互联网保险营业借助信息系统的版本治理、系统日志、分级存储等功效,可以加倍方便地实现销售行为可回溯,这也为羁系部门异地观察取证提供了便利。

十二、《设施》在提防化解风险方面有哪些划定?

互联网保险营业涉众面广、模式众多、问题复杂,在促举行业生长的同时带来新的风险隐患,也给羁系带来新的挑战。《设施》将提防化解风险放在首位:一是坚持“机构持牌、职员持证”的原则,清晰界定持牌机构的权力义务、压实主体责任,并以负面清单形式明确非保险机构的克制行为;二是明确自营网络平台界说,要求投保页面必须属于保险机构的自营网络平台;三是强化信息披露要求,保障消费者知情权;四是强化网络平安和客户信息珍爱的要求;五是确立羁系信息系统,增强信息报送,提高羁系的实时性、有用性和针对性。

十三、《设施》在消费者权益珍爱方面有哪些划定?

消费者权益珍爱是金融保险羁系的起点和落脚点,也是互联网保险营业康健生长的基础。《设施》修订事情全程贯彻珍爱消费者权益的理念:一是划定不能有用管控风险、不能保障售后服务质量的,不得开展互联网保险销售或保险经纪流动;二是强化信息披露的要求,增添信息披露内容,保障消费者知情权;三是要求投保页面必须属于保险机构的自营网络平台,保障买卖平安;四是要求保险机构确立售前售中售后的全流程服务系统,提升消费者满意度;五是要求保险机构确立客户信息珍爱制度,构建笼罩全生命周期的客户信息珍爱系统,提防信息泄露;六是为便利消费者,对互联网保险营业的投诉或举报,由投诉人或举报人经常居住地的银保监局依据相关划定举行处置。

十四、《设施》在珍爱互联网保险创新方面有哪些划定?

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